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Si vous êtes prêt à vous lancer dans l’investissement immobilier commercial, vous devez comprendre ce qu’il faut pour être approuvé pour un prêt commercial. Heureusement, il existe quelques règles de base qui peuvent vous aider à comprendre comment vous qualifier pour des prêts commerciaux.

Examiner la valeur nette de son bien ou son entreprise

L’une des premières choses que le prêteur examinera est votre valeur nette. À cet effet, elle est la différence entre vos passifs et vos actifs. C’est pourquoi la plupart des prêteurs veulent que vous ayez une valeur nette égale ou supérieure au prêt, mais ce n’est pas toujours le cas. Certaines sociétés de financement ont des exigences différentes pour se qualifier.

Étant donné que les petites entreprises sont plus volatiles et exposées à plus de risques en raison des conditions du marché, l’obtention de prêt et les taux d’intérêt associés peuvent être plus élevés que ceux d’une entreprise plus établie.

De là, les prêteurs examineront le ratio de couverture du service de la dette d’une entreprise en analysant le revenu net annuel de l’entreprise par rapport à la dette annuelle totale. Un rapport de 1,25 ou mieux est standard. Par exemple, si une entreprise demande un prêt immobilier commercial de 1 000 000 $, elle devra démontrer sa capacité à générer un revenu annuel net d’au moins 1 250 000 $.

De plus, les prêteurs vérifieront la cote de crédit de votre entreprise pour déterminer votre habileté à rembourser votre prêt et vos antécédents en matière de dettes et de crédit. Des scores inférieurs, comme pour les scores de crédit personnels, détermineront le taux d’intérêt, la période de récupération et l’acompte requis.

Privilégier l’expérience de propriété et la liquidité

L’expérience en matière de propriété et de gestion compte pour les prêteurs. Si vous avez un important portefeuille de locations, les prêteurs seront plus enclins à vous proposer des options de financement. Le prêteur veut savoir que vous êtes en mesure de gérer votre bien immobilier commercial. Savez-vous comment louer une propriété ? Pouvez-vous effectuer une vérification de crédit ou d’antécédents ? Ces réponses seront importantes pour le résultat.

En ce qui concerne la liquidité, les exigences de liquidité varient d’un prêteur à l’autre, mais en général, vous devez vous assurer que vous disposez de liquidités. Votre acompte ne doit pas épuiser toutes vos liquidités. Les prêteurs ne veulent pas que vous utilisiez tout votre argent à la clôture.

Se baser sur son revenu

Sur ce point, le prêteur va toujours poser des questions sur votre revenu. Il va en effet voudra savoir si vous êtes indépendant ou si vous êtes un employé W2. Le but de demander votre revenu est de vous assurer que si vous finissez par avoir des difficultés sur une propriété, vous pourrez déplacer de l’argent afin que vous puissiez continuer à payer vos dettes.

Avoir les documents nécessaires pour son approbation

Il n’est pas surprenant que les prêts immobiliers commerciaux nécessitent une quantité importante de documentation. Si vous préparez une candidature, vous devrez atteindre ou dépasser le seuil suivant :

• Les rapports de crédit sur toutes les principales parties prenantes et l’immobilier commercial lui-même ;
• Les finances projetées tout au long de la durée de vie du prêt proposé ;
•  Une Certification de société ou LLC ;
• Une expertise indépendante du bien en question.

Grâce à ses documents, vous pouvez assurer votre approbation.

Bien que chaque prêteur ait ses propres spécifications, certains facteurs généraux entrent en jeu dans l’investissement immobilier et l’obtention du financement correspondant.

Un achat immobilier est une aventure en soi, c’est un objectif de vie qui avec de la violenté peut se concrétiser assez top. Le moyen le plus rapide d’accéder à cet objectif est de contracter un prêt immobilier. Selon la façon dont on s’y prend, il existe diverses manières : banque, emprunteur, famille. Le plus utilisé est la banque, avec un temps de remboursement allant jusqu’à 20 ans. Alors pour un avenir serein sans dette, il faut s’organiser.

Faire son prêt durant l’âge le plus productif

Pour pouvoir constituer un dossier solide pour un emprunt, il est conseillé de le faire en étant jeune ; garantissant ainsi la solvabilité de l’emprunt durant la période active. Ceci présente également l’avantage d’être actif professionnel à la fin de son remboursement, ainsi on peut s’afférer a d’autre projet. Selon la loi, l’âge minimum de la majoration est de 18 ans. À cet âge, on a légalement le droit de tout faire, et même s’endetter pour les 20 prochaines années de sa vie. Pourtant à cet âge, on n’a pas encore acquis la maturité professionnelle nécessaire pour avoir un emploi stable, alors il est difficile de contracter une telle somme à cet âge. Ainsi, la tranche d’âge idéal pour un prêt immobilier se situe entre 25 à 35 ans. Dans cette période, on a acquis l’expérience professionnelle suffisante pour garantir une stabilité financière. Mais également, il garantit une suite d’activité professionnelle et une évolution de carrière.

Comparer les offres et rester à l’affut des promotions

La différence entre les diverses offres de prêt immobilier résident dans le taux de remboursement associer. Le taux représente le montant surplombant la somme initiale que l’emprunteur doit acquitter. Dans le monde de la finance, il existe deux types de taux auquel on peut adhérer.

• Taux fixe : comme son nom l’indique, c’est un taux invariable qui s’appliquera durant toute la durée du prêt. Il présente l’avantage de proposer des mensualités fixes, mais en contrepartie, il peut être handicapant dans la mesure où le taux du marché diminue.
• Taux variable : ce dernier suit la tendance du marché et varie selon les taux en vigueur proposés par la banque. Ainsi, si le marché connait une baisse, il baisse avec elle, mais également suit le sens inverse. L’avantage est de bénéficier de taux plus faible dans la période de baisse du marché, mais le revers s’applique quand le marché s’envole.

Faire une simulation des mensualités sur les finances

Une fois avec un revenu stable, le taux d’endettement choisi, il est primordial de pratiquer une simulation de vie avec l’amputation du remboursement. Plus simplement, on essaye de vivre pendant un certain temps avec les ressources financières amputées de la valeur du remboursement. Si au terme de la simulation, le projet n’est pas viable, on réajuste les paramètres du prêt : taux, somme demandé, délai de remboursement.